银行存款利率根本无法让大多数储蓄者享受宽裕的退休生活。应该怎么做

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有人或许会说,勇敢的者同泰坦尼克号上面的某位乘客没什么两样,由于错误地信守买进并持有理念,他拒绝了能够逃命的救生艇。但只要能满足3个先决条件,那么这位投资者就属于最谨慎的储蓄者之列。这3个要求是:合理的多元化投资计划、投资于低成本和具备长期视角。事实上,如果你不是一个活跃的、关注每日走势的投资者,那就制定一个简单的投资计划然后将它忘掉,这可能是你在攒养老钱方面所能作出的最好决策了。

华盛顿州立大学金融学副教授、《投资心理学》(ThePsychologyofInvesting)一书的作者约翰诺夫辛格(JohnNofsinger)说,持中间立场常常会出问题。人们会作出些决定,却不能一以贯之地执行,还会一时兴起中途改变。那些不痛不痒地跟踪市场,但却不花时间进行深入分析的人很可能会高买低卖。你可以像我一样,不必每天花时间研究你的计划,而是制定计划之后忘记它就可以了。诺夫辛格说,尽你所能建立一个合理的多元化和债券投资组合,然后等你准备退休时再来看这个账户。如果你下功夫制定了正确的计划,那么忘掉它实际上是个比较好的选择。你可以在中短期的市场波动中排除情绪和心理偏见的影响。应该注意,除非你的雇主给你提供了非常可靠的退休金计划,或是你拥有其他可观资产,否则你应该进行投资。存款利率根本无法让大多数储蓄者享受宽裕的退休生活。应该怎么做?

1.制定计划。这意味着投资跟踪美国股市的低成本指数基金,投资组合中可以包括10%至25%的国际股票基金,外加一部分债券(通常是70%或80%的股票以及30%或20%的债券),也可以有一些货币市场或现金类投资。记住你的重点不是战胜市场。圣克拉拉大学(SantaClaraUniversity)金融学教授梅尔斯特曼(MeirStatman)说,人们多认为投资是为了战胜市场。其实不然。这是为了从多元化的投资组合中获得与市场一致的回报率。

2.在你的计划完成后,就不要管它。斯特曼说,我基本什么也不做,甚至比维护我轿车的时间还少。投资组合连换机油都不用。如果你担心重新调整投资组合的问题,可以每隔几年调整一次即可。应该记住,你关注的是坚持按既定计划行事,而非追逐一时之利。诺夫辛格说,如果某一年股市上涨,而债券没有走高,那么你可以从股市中撤出部分资金,投入到债券中,以重新配置回你最初制定的目标。我认为这是一个不错的策略。